9 способов сберечь семейный бюджет
На дворе финансовый кризис, из-за которого кого-то увольняют, кто-то остается без годовой премии, на которую рассчитывал, а кто-то вынужден менять профессию, чтобы прокормить семью. Большинству из нас придется сокращать свои расходы. Но садиться на хлеб и воду не обязательно, если правильно распределить свои доходы и скорректировать расходы.
Первым делом гасите кредит
Хуже всего - это остаться перед лицом финансовой неопределенности с нестабильными доходами и стабильными долгами. Да и многие банки повышают ставки по уже заключенным договорам. В такой ситуации выход один - как можно быстрее рассчитаться по всем своим долгам. При этом первым делом выплачивайте потребительские кредиты - по ним проценты самые высокие. В некоторых случаях при помощи всевозможных комиссий клиент платит из расчета 60-100% годовых.
Следующий шаг - это выплаты по автокредиту или ипотеке. И не стоит рассчитывать, что если ваша задолженность перед банком выше стоимости залога (такое может произойти после падения цен на недвижимость), то банк заберет квартиру и отстанет от вас. После продажи залогового имущества вы останетесь должны разницу между вашим долгом и той ценой, по которой квартира ушла с молотка.
Забудьте о займах
Все эксперты советуют во время финансового кризиса отказаться от жизни в кредит. Мало того что банки устанавливают грабительские проценты, так еще и резкое снижение ваших доходов может привести к тому, что банк вначале начнет вас штрафовать, а потом и вовсе отберет у вас предмет залога.
По этому поводу даже ходит шутка - во время финансового кризиса смертную казнь заменили ипотекой с годовой ставкой 25%. Шутки шутками, но кредиты в национальной валюте сейчас выдаются под 25-30% годовых. Долларовые займы стоят не намного дешевле - 19-22%. Поэтому переждите этот неблагоприятный период.
Сформируйте финансовый план
Если вам сложно планировать свой бюджет и вы вынуждены одалживать перед зарплатой, то это признак того, что вам необходим собственный финансовый план. Как говорят эксперты, накопление денег само по себе не является целью для большинства людей. Это имеет смысл, когда человек стремится к чему-либо, к тому, на что он эти деньги хочет потратить. Поэтому вам необходимо определить свои финансовые цели.
После того как вы определитесь, сколько денег вам нужно, анализируйте свои доходы и смотрите, какую сумму вы сможете ежемесячно откладывать, чтобы приблизить день покупки. И как советуют специалисты, диверсифицируйте свои риски. Это значит, что если вы храните сбережения в банках, то как минимум разделите всю сумму на три валюты. Можно параллельно делать вложения в золото и акции, цена которых сейчас минимальна.
Контролируйте расходы
Расписав все свои ежемесячные затраты, при составлении финансового плана вы увидите, что некоторые статьи расходов можно сократить или вовсе от них отказаться. Эксперты говорят, что если вы увидите структуру своих затрат, то с легкостью сможете экономить как минимум 10% своего семейного бюджета.
Поэтому бухгалтерская книга может стать вашим лучшим другом во время финансового кризиса. Также в Интернете можно найти бесплатные компьютерные программы для ведения домашней бухгалтерии.
Сделайте заначку
Это простое решение позволит вам научиться экономить, и у вас появится так называемый резервный фонд. Как говорят эксперты, ваш доход должен делиться всегда на две части. Первую часть вы расходуете, вторую инвестируете. Это касается людей с любым уровнем дохода. Второе - у каждого человека должен быть резервный фонд. Это деньги на черный день. И третье - время от времени, хотя бы раз в год, делайте анализ своих расходов.
Ищите недорогие аналоги
Не секрет, что в своей повседневной жизни мы очень много переплачиваем за бренд. Недаром в каждой крупной компании имеется целая армия маркетологов, задача которых состоит в том, чтобы заставить вас купить продукцию той или иной фирмы. Говорят, что наценка на технику определенной марки может доходить до 50-60%.
Каково же было мое удивление, когда я узнал, что японские и корейские телевизоры, цены на которые отличаются на 30%, собираются на одном и том же заводе в Малайзии.
Даже производители продуктов питания часто делают наценку за бренд. Поэтому во время кризиса самое время искать бюджетные аналоги, которые зачастую бывают не хуже дорогой продукции.
Пользуйтесь распродажами
Весь мир привык одеваться и обуваться на распродажах. Постепенно эта тенденция появляется и у нас. Интересно, что распродажами начинают пользоваться и родители маленьких детей. Если покупать вещи не в сезон и на вырост, то зачастую экономия составляет 70-80%.
Если вы собрались покупать машину, то дождитесь нового года - уже в январе цены на автомобили прошлого года выпуска снижаются на 5-10%. В этом году скидки будут еще выше.
Учитесь договариваться
В Европе давно существует практика совместных поездок в магазин. Например, две семьи едут в супермаркет вначале на одной машине, а на следующей неделе - на другой. Соответственно, и расходы между ними делятся поровну.
По такой же схеме можно поступать и с поездками на работу. Найдите автовладельца, который ездит с вами по одному маршруту, и катайтесь вместе на машинах друг друга через день. В этом случае вы сэкономите не только на бензине, но и на штрафах!
Даже если у вас нет машины, то сформируйте команду единомышленников, которым ехать по пути и в одно с вами время, и ловите машину втроем или вчетвером.
Пользуйтесь моментом
Если у вас были планы купить что-то крупное и вы скопили на покупку нужную сумму, то кризис - это лучший момент для удачного вложения. По прогнозам экспертов, недвижимость будет дешеветь. Несмотря на то что этот процесс уже начался, настоящий обвал обещают в первой половине 2009 года.
На первое ноября доля проблемных кредитов, по данным НБУ, выросла до 1,8%. Но эксперты считают, что это еще цветочки и первая волна невозвратов придется на январь-февраль. Поэтому уже сейчас Национальный банк, банкиры, Министерство внутренних дел и Министерство юстиции намерены договориться об упрощенной процедуре досудебной реализации залогов.
В отличие от обычного продавца банкиры наверняка не захотят оставаться с неликвидным залогом на руках и будут стараться как можно быстрее его продать. Вот тут-то и нужно пользоваться моментом и решать свой квартирный вопрос, пока цены будут на минимуме.
