"Быстрые" кредиты: как уберечься от мошенников
В наше время кредит - это сам по себе довольно рисковый шаг, а про "быстрые" займы и говорить нечего! Даже в банках потенциального клиента подстерегает немало ловушек, а мошенники и вовсе только и ждут, как бы обмануть доверчивого заемщика.
Предложение для пенсионеров
Одно из объявлений я увидела прямо возле работы: "Предложение для пенсионеров! Кредит до 100 тысяч гривен под 15% годовых!"
Звоню по указанному номеру и попадаю… в отделение одного из крупных банков с иностранным капиталом.
- Здравствуйте, я по объявлению. Хотела бы взять кредит…
- Здравствуйте! А где вы прочитали наше объявление?
- На столбе…
- Понятно, что на столбе! (Да?! У нас теперь банки расклеивают объявления на столбах?) А район какой?
Ответив на все вопросы девушки, я задала свои и выяснила несколько нюансов. Во-первых, мне могут дать заем не 100, а всего 17 тысяч. Во-вторых, к 15% годовых прибавляются 2% ежемесячных. То есть получаем уже 39% годовых. Остальные "тонкости" мне обещали рассказать на месте, но я и без того их знаю (подробнее см. Полезно знать).
- Подруга в прошлом году взяла такой заем, - рассказывает соседка. - На первый взгляд условия ее устроили, но на поверку оказалось, что банк скрыл массу нюансов. Изначально она брала под одни проценты, а когда стала расплачиваться, этому не было конца! Сейчас она очень жалеет о том решении и зареклась брать "быстрые кредиты". Говорит, что этот случай научил ее ждать - теперь она будет копить нужную сумму и только потом что-то покупать.
Остался последний вопрос: почему объявление зазывало именно пенсионеров?
- Как раз здесь нет ничего неожиданного, - говорит психолог Марина Деркач. - Украинские пенсионеры, с одной стороны, самая бедная и незащищенная, а с другой стороны - самая доверчивая часть общества. Поэтому постоянно нуждающихся стариков обмануть очень легко, а помощи им искать чаще всего негде.
Сколько заплатим за "экспресс"
Справедливости ради отметим, что небывалой доверчивостью и даже наивностью отличаются не только пенсионеры, но и многие молодые украинцы по причине полной финансовой безграмотности. За это им приходится расплачиваться испорченными нервами, баснословными процентами и даже - если сильно увлекутся - собственным имуществом.
Сейчас в Украине появилось множество сайтов, которые предлагают мгновенные кредиты. "С нами просто! - рекламируют они свои услуги. - Здесь вы можете взять взаймы без справок, поручителей и скрытых платежей". Невероятная легкость и доступность экспресс-кредитов крайне соблазнительна для потенциального заемщика. Из пакета документов понадобятся лишь паспорт и идентификационный код, а заем обещают оформить чуть ли не в течение часа. Многим может показаться, что наконец-то финучреждения начали воплощать в реальность лозунг "Все для клиента!", однако все не так просто и замечательно, как кажется.
- В идеале кредит не нужно брать вообще, но уж если берете, то не там, где просто и быстро, а там, где проценты ниже всего, - советует экономист Андрей Мартынюк. - В этой сфере время - это действительно деньги. Нужно понимать: за все надо платить, особенно если вам дают деньги без дополнительных справок и ожидания. Так что чем меньше времени займет оформление кредита, тем больше денег вы за это в конечном итоге заплатите!
Как правило, на таких сайтах процентные ставки не пишут. Все рассчитано на человека, который действует бездумно и не желает обременять себя лишними расчетами. Например, предлагают взять в долг 1500 грн., а через 15 дней вернуть 1815 грн. Считаем. Получается, что в данном случае процентная ставка составляет 21% за полмесяца, что соответствует 42% в месяц, или более 500% в год!
Проштудировав аналогичные сайты, "КП" в Украине" выяснила, что это еще не самые плохие условия. Процентные ставки на некоторых из них достигают 70% в месяц, или 840% в год! Плюс немалая пеня за просрочку.
Сказать, что это грабительские условия, - это ничего не сказать! По сравнению с такими кредиторами наши банки выглядят чистыми бессребрениками. Поэтому не ленитесь и считайте, сколько вам реально придется переплатить. Возможно, эти расчеты не позволят вам сделать неверный шаг, который впоследствии обойдется очень и очень дорого.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Рейтинг комиссий, которые делают кредит "золотым"
За первые полгода
2015-го розничная торговля в Украине обвалилась на четверть: у украинцев просто нет денег на то, чтобы покупать товары не первой необходимости. Поэтому торговые сети продолжают завлекать покупателей целевыми кредитами, которые выдаются прямо в магазине под определенную покупку - так сказать, не отходя от кассы.
Очень часто клиентов завлекают обещаниями "0% годовых". Однако портал Prostobank.ua выяснил: на деле переплата по кредиту с нулевой ставкой может превышать 200%. Не попасться на удочку банка вам поможет рейтинг всевозможных комиссий, которые многократно увеличивают переплату по займу.
1. Страховка
Она стоит на первом месте по увеличению расходов заемщика на обслуживание кредита. Речь идет не о КАСКО или титульном страховании, а, например, о страховании жизни. Нередко банки используют этот вид страхования при потребительском кредитовании без залога. Проблема в том, что сравнительно небольшая стоимость страховки прибавляется к телу кредита и на нее затем начисляются проценты.
Эксперты говорят, что это самая завуалированная комиссия, и точно подсчитать увеличение реальной ставки по кредиту очень сложно. Одно можно сказать точно: эта комиссия потребует со стороны заемщика самых больших расходов.
2. Ежемесячная комиссия от суммы
Не путайте с ежемесячной комиссией от остатка задолженности, тем более что вас попытаются запутать в самом банке.
Ежемесячная комиссия от суммы всего в 1% увеличит реальную ставку по кредиту на 24% годовых. Если же эта комиссия составит 3%, то реальная ставка по кредиту будет 72% годовых при прочих нулевых параметрах.
3. Ежемесячная комиссия от остатка
Эта комиссия гораздо безобиднее предыдущей. Чтобы приблизительно подсчитать, на сколько она удорожает кредит, достаточно умножить ее на 12. То есть реальная ставка по кредиту с ежемесячной комиссией от остатка в 3% и прочих нулевых параметрах составит 36% годовых. Эта комиссия приемлема для краткосрочных займов, а также для тех, кто планирует досрочное погашение.
4. Одноразовая комиссия
Простая и понятная комиссия, которая меньше других ведет к удорожанию кредита. Правда, только при условии, что вы берете кредит на длительный срок.
В ТЕМУ
Охраняем банковскую карту: 6 советов
Во время кризиса мошенники активизировались и принялись обворовывать украинцев еще наглее. Только за 8 месяцев 2015 года с банковских карт наших сограждан воры "увели" более полумиллиарда гривен, пишет финансовый портал minfin со ссылкой на данные МВД. Было зафиксировано 20 тысяч незаконных операций с банковскими картами, к которым мошенники научились получать доступ самыми разными способами.
Специалисты украинской антивирусной компании Zillya рассказали о самых распространенных методах кражи и вымогательства в Украине, а также сформулировали 6 советов, как защититься от мошенников:
- Не терять карточку.
- Перед снятием денег осмотреть банкомат.
- Для защиты ПК от шпионских программ пользоваться антивирусом.
- Не пользоваться банкоматами, расположенными в подозрительных местах.
- Быть внимательнее, совершая онлайн-покупки на незнакомых сайтах.
- Не переходить по ссылкам на сайты интернет-банков.
