Депозиты: на валютном распутье
ГАДАНИЕ НА ГЛОБАЛЬНЫЙ КРИЗИС
Сейчас прогнозов относительно того, накроет ли мир новая волна экономического кризиса, сделано множество. Большинство экспертов сходятся в том, что даже если спад экономики и не будет носить глобальный характер, то в следующем году многим странам придется нелегко.
Мы уже писали о том, что финансовый гуру Нуриэль Рубинни прогнозирует, что в 2013 году весь мир накроет так называемый идеальный шторм. Не отстают от него и другие эксперты. Так, например, аналитики банка Citigroup говорят, что в ближайшее время курс евро продолжит снижение к доллару, а это вызовет падение цен на сырье.
- Потенциальное укрепление доллара на 10% может привести, по крайней мере, к 10-процентному снижению цен на сырьевые товары, а скорее к падению цен на 15% или даже 20%, - прогнозируют аналитики.
Для Украины такой прогноз звучит совсем уж угрожающе. Ведь в этом году разница между экспортом и импортом растет. По данным Госкомстата, отрицательное сальдо внешней торговли Украины за первые пять месяцев этого года на 783 млн долларов больше, чем в прошлом году. А если цены на металл, который является основой нашего экспорта, упадут еще больше, то разница между экспортом и импортом увеличится еще больше. Правда, пока спасают кредиты и деньги, которые заводят под выборы.
- По итогам первых пяти месяцев 2012 года платежный баланс имеет профицит, - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Во многом это происходит благодаря кредитам от нерезидентов. Внешняя торговля пока только дефицитная и ожидать превращения ее в профицитную не приходится. А вот валюта под выборы действительно может покрыть нехватку валюты в Украине. Самый пик притока валюты будет ближе к концу лета. Большая вероятность, что этой валюты будет достаточно, чтобы свести платежный баланс с профицитом, минимальным, но профицитом. И тем самым удержать относительно стабильный курс гривны до выборов.
ВКЛАДЫ "ЗЕЛЕНЕЮТ"
Украинские вкладчики прислушались к мнению экспертов. Они начали массово переводить свои депозиты в долларовые.
То есть украинцы решили переждать тяжелые времена или с доходными депозитами в гривне, которые в случае девальвации перекроют курсовые потери, или в долларовых депозитах, которые, несмотря на невысокую доходность, могут принести дополнительную прибыль в случае курсовых колебаний.
Правда, в ближайшее время доходность валютных вкладов может еще больше снизиться. К этому приведут недавние новшества, которые ввел Нацбанк, увеличив норматив обязательного резервирования по вкладам в иностранной валюте. В связи с этим ожидается, что банки снизят ставки по депозитам в валюте для населения. По прогнозам банкиров, снижение будет постепенным - в ближайшее время на 1-2%, а в целом снижение может составить 3%. Поэтому если вы доверяете вкладам в валюте, то стоит поспешить с заключением договора, пока ставки еще не упали.
СЧИТАЛКА "КП"
Доход и риски
Для того чтобы определиться с тем, какой депозит более выгоден, нужно оценить девальвационные риски и сравнить разницу в доходности вкладов. Сегодня по вкладам в гривне даже в крупных банках можно найти 18-19% годовых. При этом целый ряд финучреждений предлагают ставки 20-24% годовых. По валютным же депозитам ставки замерли на уровне 10% годовых. Разница составляет 9-14%.
И что самое интересное, именно такую девальвацию прогнозируют эксперты, говоря, что национальная валюта вряд ли опустится ниже 9-9,2 грн. за доллар в течение следующего года. То есть доходность гривневого вклада должна компенсировать курсовые колебания.
КСТАТИ
Как выбрать мультивалютный депозит
Некоторые банки сейчас предлагают мультивалютные депозиты. Их основное преимущество в том, что можно менять валюту договора во время действия вклада, не теряя процентов. При этом изменение валюты вклада осуществляется по курсу покупки-продажи валюты. Правда, за сутки можно обменять сумму не более 150 тысяч гривен. Таковы ограничения НБУ.
Однако при выборе такого депозита нужно помнить, что у каждого финучреждения свои правила обмена валют. Эксперты советуют внимательно знакомиться с условиями договоров и обратить внимание на то, есть ли ограничения по количеству и сумме переходов из валюты в валюту. Также узнайте, по какому курсу этот переход будет происходить, есть ли комиссии или штрафы, какие ставки по вкладу в различных валютах и насколько они отличаются от ставок по аналогичным классическим вкладам. Также эксперты советуют обратить внимание на условия пролонгации вклада в случае конвертации валют.
Что касается разницы в доходности, то в одном из крупных украинских банков при сроке депозита в 12 месяцев ставки по национальной валюте составляют 17%, а на доллары США начисляют 10% годовых.
