Ищем вклады, которые победят инфляцию
«КП» решила разобраться, могут ли банковские вклады спасти наши сбережения от роста цен.
Инфляция будет двузначной
Самый оптимистический прогноз относительно роста цен делает правительство. Даже несмотря на то что, даже по официальной статистике, стоимость жизни в стране выросла за год на 11%, в Кабмине излучают оптимизм и уверяют, что им удастся вложиться в прогнозные 8,9%. По крайней мере пока корректировку официального прогноза никто не делал. Хотя экономический вице-премьер Сергей Тигипко уже скептически смотрит на эти цифры.
- Если нам в этом году удастся сохранить инфляцию ниже 10%, для нас это будет удачей, - сказал Сергей Тигипко.
Мы не исключаем, что при нынешней методике подсчета стоимости потребительской корзины, в которую заложен минимальный набор продуктов питания, у многих вызывает смех, что гражданам предлагается 7 пар носков на год, туфли и ботинки - на 5 лет, а кроме того, раз в 3 года можно еще купить кроссовки и домашние тапочки. Но не будем обсуждать методику Госкомстата.
Правительственного оптимизма не разделяют и в Нацбанке. Там говорят, что инфляция в этом году будет колебаться от 9 до 11%. Зарубежные эксперты еще более пессимистичны. Так, во Всемирном банке предполагают, что Украина выйдет и за этот коридор и инфляция составит 11,4%.
Большинство независимых экспертов, опрошенных «Комсомолкой», сказали, что реальная инфляция составит 12-14%. Такого же мнения придерживаются и простые граждане - согласно недавним исследованиям, так называемый индекс инфляционных ожиданий растет.
Мы предлагаем исходить из самого худшего прогноза и искать вклады, которые приносят более 14% годовых, чтобы победить рост цен наверняка.
Ставки падают
До недавнего времени самыми популярными вкладами были так называемые универсальные депозиты, когда клиентам позволяли свободно пополнять счет или снимать часть денежных средств без потери процентов. Однако в последнее время ставки по таким продуктам упали ниже 10%. Только в одном банке удалось найти предложение под 12% годовых.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средний показатель ставки по таким вкладам в гривне сроком на год за последние три месяца опустился почти на один процентный пункт - до 6,4% годовых. Впрочем, если рассматривать более длительные сроки, то снижение можно назвать вообще обвалом. Так, с начала 2010 года средние ставки по таким вкладам сроком на год упали более чем на 7 процентных пунктов. И даже сравнение с докризисным началом 2008 года не приносит утешения - потому что универсальные депозиты в гривне в январе 2008-го в среднем приносили вкладчикам почти на 5 процентных пунктов больше, чем сегодня, а именно 11,18% годовых. Динамика таких вкладов в долларах США еще более впечатляет, потому что сегодня они в среднем более чем в два раза дешевле, чем были в докризисном январе 2008 года. Сейчас средняя ставка по таким депозитам сроком на год составляет 3,09% годовых против 7,91% годовых ранее.
Похожая ситуация наблюдается по всем банковским предложениям. Краткосрочные вклады приносят в среднем 10% годовых в гривне и 7-8% годовых в гривне и долларе. И только по долгосрочным депозитам, и то не во всех банках, можно получить 14-17% годовых. Другими словами, гарантированно спасти свои деньги от инфляции можно, только разместив депозит сроком минимум на год, да и то не во всех крупных банках вам дадут нужный процент.
ГАДАНИЕ НА ВАЛЮТНОЙ ГУЩЕ
Еще одна тема, которая волнует вкладчиков, - это курсовые колебания, которые возможны в ближайшее время. Опять же в правительстве нас уверяют в том, что курс гривны по отношению к доллару будет стоять как вкопанный. Однако то тут, то там звучат прогнозы о том, что гривна подешевеет. Правда, случится это не раньше осени.
В ближайшее же время курс наличного доллара в июле будет находиться в рамках 7,99-8,10 грн./долл. Диапазон колебания евро в этот период окажется более широким - 10,90-11,70 грн./евро.
- Существенное давление на курс гривны имеет общий внешний долг Украины, особенно «краткосрочный», который в текущем году увеличился на 1,7 млрд долл. - до 51,0 млрд долл., - говорит эксперт аналитического департамента X-TradeBrokersUkraine Владимир Олексюк. - Государственный долг составляет 85% от ВВП - 117,3 млрд долл., где значительную часть занимают торговые кредиты и корпоративный долг, рефинансированные и пролонгированные во время кризиса. Тем не менее вероятность девальвации гривны в текущем году низкая. Решение НБУ о снижении лимита общей длинной открытой валютной позиции банков с 20% до 5% направлено на поддержку курса национальной валюты на межбанке и уменьшение инфляционного давления. Регулятор усиливает контроль за валютными операциями банков, пресекая спекулятивные операции, и тем самым получает еще один дополнительный инструмент регулировки курсовой ситуации.
А вот евро на мировом валютном рынке к концу года может вырасти до уровня 1,5 доллара, и тогда в Украине он перевалит за отметку в 12 гривен. Правда, экономические проблемы южных стран ЕС могут подпортить жизнь евро. Поэтому экономисты традиционно советуют держать свои сбережения в нескольких валютах. И прибавить к доллару и евро швейцарский франк. Последний месяц его курс постоянно повышается. Две недели назад он достиг рекордного значения относительно евро.
Аналитики связывают этот рост с долговым кризисом в Европе и прогнозируют дальнейшее укрепление франка. Поэтому, если у вас есть свободные средства, часть из них можете потратить на швейцарскую валюту.
Средние ставки в украинских банках*
Виды вкладов | ||||||
Вклады сроком 3 месяца (в гривне / в долларах) |
| |||||
Доходные С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета | 9,59% | 4,66% | 12,61% | 6,14% | ||
Накопительные С возможностью пополнения счета независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 10,34% | 5,27% | 12,62% | 6,32% | ||
Сберегательные С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 10,01% | 4,95% | 13,02% | 6,66% | ||
Универсальные С правом пополнения и частичного снятия | 5,77% | 2,79% | 6,40% | 3,09% | ||
* По данным компании «Простобанк Консалтинг». | ||||||
А В ЭТО ВРЕМЯ
Граждане откладывают все меньше
Украинцы несут в банки все меньше денег. По информации Нацбанка, темпы прироста новых депозитов населения сокращаются уже второй месяц подряд.
По итогам мая 2011 года населением Украины открыто новых депозитов на сумму 38 млрд гривен, что на 6,7 млрд меньше, чем в апреле.
Население размещает все меньше вкладов уже второй месяц подряд: если в марте сумма новых депозитов составляла 49 млрд, то в апреле - 44,7 млрд, в мае - 38 млрд. грн. Стоит отметить, что темпы сокращения новых вкладов выросли за последний месяц почти в два раза. Если в апреле по сравнению с мартом сумма уменьшилась на 8,8%, то в мае по сравнению с апрелем - на 15%.
Стоит отметить, что все большая часть новых депозитов открывается в гривне. В мае доля вкладов в национальной валюте составила 48,7% от общей суммы новых депозитов, тогда как в апреле часть депозитов в гривне составляла 47,4%, в марте - 44,5%.
Такая статистика объясняется тем, что простые граждане чувствуют себя более бедными, чем это было раньше. Видимо, многие все еще не оправились от последствий экономического кризиса трехлетней давности. Согласно последнему опросу Центра Разумкова, 48% опрошенных украинцев причислили себя к низшему классу. Интересно, что перед кризисом лишь 31% респондентов «записались» в эту категорию.
- В июне 2008 года к высшему классу себя отнесли 2% опрошенных, к среднему - 51% опрошенных, к низшему - 31% опрошенных, остальные не определились, - говорит заместитель директора социологической службы центра Михаил Мищенко. - В мае 2011 года к высшему классу себя отнесли 0,5%, к среднему - 44%, к низшему - 48%. То есть мы видим, что доля субъективного среднего класса становится меньше.
Хотя, по статистике ООН, в Украине 78% граждан находятся за чертой бедности: в такой части украинская потребительская корзина меньше признанной в мире черты бедности - 17 долларов в день.
