Где одолжиться предпринимателю
Правда, условия предоставления займов сегодня уже не те, что до кризиса. Нужно не только доказать банку свою платежеспособность, но и предоставить ликвидный залог.
КРЕДИТОВ СТАНОВИТСЯ БОЛЬШЕ
В Украине и бизнесмены, и банки потихоньку учатся жить в тяжелых кризисных условиях. И самое приятное, что за последние месяцы наблюдается увеличение количества банков, выдающих кредиты предпринимателям на пополнение оборотных средств. Однако счастливыми обладателями этих денег чаще становятся крупные предприятия.
Финансисты предупреждают, что лишь при благоприятном развитии событий полноценное кредитование бизнеса сможет возобновиться не ранее первой половины 2010 года. Повышения же внутреннего спроса следует ожидать не раньше лета следующего года. Именно тогда возобновится полноценное кредитование физических лиц. Тогда и следует ожидать начала бурного роста украинской экономики.
БЕЗ ЗАЛОГА НИКУДА
Сейчас многие предприниматели оказались в ситуации, когда они бы и хотели заработать, но найти тех, кто дал бы им кредит даже под залог товара, не могут.
- Была у меня одна интересная бизнес-идея, - рассказывает предприниматель Василий Петриченко. - Загвоздка была за малым - кредит под залог товара. Причем товар был высоколиквидный. Мы даже нашли один из банков, который мог бы с нами работать, но сумма кредита, которую они готовы нам предоставить, была недостаточной. Они готовы дать нам 50% от закупочной стоимости товара. Ставку по такому кредиту даже не хочу называть, чтобы не расстраивать вас. Я был вынужден отказаться от этого займа, потому что у меня нет на руках второй половины суммы для закупки товара.
Действительно, как показал опрос банкиров, без залога сегодня никуда. В качестве последнего банки принимают основные и оборотные средства компании, а также имущественные права по депозиту. Залог своей стоимостью должен обеспечить 2-3-кратное покрытие кредита.
ЧТО ПОЧЕМ?
Подход банка к заемщикам зависит от того, какую сумму нужно получить в долг. Проще всего тем предпринимателям, которые хотят воспользоваться услугой экспресс-кредитования. Если вам нужна сумма до 50 тысяч гривен, то чаще всего банки обещают рассмотреть вашу заявку в течение 24 часов и быть лояльными при подходе к оценке залога. В этом случае кредит чаще всего выдается сроком на 2 года, а погашать его нужно по аннуитетной схеме, то есть равными платежами. Ваша переплата будет выше, чем при стандартной схеме, зато финансовая нагрузка снижается. Ставка за пользование кредитом в этом случае может быть более 30% годовых.
Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой овердрафта - это краткосрочный кредит, который предоставляется для пополнения оборотных средств на текущем счету, в пределах утвержденного лимита. Оформив эту услугу, предприниматель может обеспечивать непрерывность прохождения платежей при отсутствии средств на счете, если нужно платить налоги или совершать другие обязательные проплаты. В этом случае вы можете рассчитывать на получение до 30% от среднемесячных оборотов по текущему счету за последние полгода. Срок кредитования в этом случае не превышает 6 месяцев, и рассчитывать на такой займ могут только примерные заемщики, которые давно работают с банком. Если вам нужен кредит на сумму до 500 тысяч гривен, то приготовьтесь платить по нему проценты исходя из суммы около 27% годовых.
Если вы хотите получить крупный заем, то готовьтесь внести в качестве залога недвижимость. Самые долгосрочные кредиты сегодня предлагают на срок до 15 лет, а займы на покупку авто и оборудования банки разрешают гасить 5-7 лет. Правда, мало кто из предпринимателей согласится заключать договор на такой длительный срок. Ведь со временем стоимость ресурсов должна понизиться. В этом случае подешевеют и кредиты.
ВАЖНО
Технология получения кредита
1. Заполнение заявки на получение кредита и предоставление в банк минимального пакета документов.
2. Визит кредитного эксперта банка на место ведения бизнеса заемщика.
3. В случае положительного решения кредитного комитета банка кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.
4. Получаем кредит.
КСТАТИ
При выяснении условий в различных банках, кроме размера ставки, поинтересуйтесь комиссиями за выдачу кредитов, стоимость оценки залогового имущества и т.д. Как говорят эксперты, средняя процентная ставка вычисляется очень просто - она на 3-4% выше, чем ставка по срочным депозитам.
СПРАВКА «КП»
Перечень документов, необходимых для получения кредита (для частных предпринимателей)
Финансовые документы:
- налоговая декларация за последний отчетный год;
- полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
- справка из банка, где открыты основные счета;
- справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
- справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
- при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.
Регистрационные документы:
- копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
- справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
- справка о присвоении идентификационного номера;
- свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
- лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
- ксерокопия паспорта предпринимателя.
