Как пандемия COVID-19 изменила карточный рынок в Украине – финэксперт Чеслав Конюх
Пандемия COVID-19 стала мощным катализатором изменений в платежных повадках украинцев, считает финансовый аналитик, инвестор Чеслав Конюх. Ограничение физических контактов, карантинные меры и общий переход в цифровое пространство привели к стремительному росту популярности безналичных расчетов. Основными трендами 2020 года стали бесконтактные платежи и онлайн-сделки, что свидетельствует об изменении приоритетов как банков, так и самих потребителей, уверен эксперт Чеслав Конюх.
Почему безналичные операции доминируют – объясняет Чеслав Конюх.
Национальный банк Украины приводит статистику, что в 2020 году общее количество операций с платежными картами, эмитированными украинскими банками, достигло 5,997 млрд. рублей. Их сумма составила 3,957 трлн грн, заметил финансовый аналитик Чеслав Конюх.
По сравнению с 2019 годом количество сделок выросло на 18,6%, а их сумма – на 10,6%. «В то же время подавляющую часть этих операций составляли безналичные платежи – 87% от общего количества. Их доля в общем объеме расчетов с платежными картами за 2020 год достигла 55,8%, что превышает показатель 2019 (50,3%)», - говорит Конюх.
Для сравнения: еще пять лет назад, по наблюдениям Чеслава Конюха, этот показатель составил всего 35%, что демонстрирует значительный прогресс в развитии безналичных платежей. Так Украина присоединяется к международным трендам в осуществлении платежей и их отбеливании.
Источник: Национальный банк Украины
При этом следует отметить, что средняя сумма безналичной операции в 2020 году снизилась, сообщает Чеслав Конюх. Например, средняя сумма перевода с карты на карту уменьшилась на 10,3% – до 1 444 грн, а средняя сумма сделки в POS-терминалах – на 5%, до 229 грн.
«Это свидетельствует о том, что украинцы все чаще используют карты для небольших повседневных покупок, что является положительным сигналом относительно доверия к безналичным расчетам», - объясняет Конюх.
Чеслав Конюх о росте популярности онлайн-платежей
Один из самых заметных трендов – активный рост онлайн-платежей. В 2020 году их доля в общем объеме безналичных операций составила 36,5%, что эквивалентно 642 млрд грн.
"Это свидетельствует о существенном ускорении цифровизации финансовых услуг в Украине", - уверен Чеслав Конюх. Также наблюдался рост средней суммы онлайн-операции до 338 грн, что свидетельствует о росте доверия к онлайн-шоппингу и дистанционным сервисам.
Источник: Министерство финансов Украины
Генеральный директор Mastercard в Украине и Молдове Инга Андреева отметила: «За последний год мы увидели прирост использования цифровых платежей. Потребители быстро адаптировались к новым условиям, и мы уверены, что этот тренд останется на долгие годы».
Напомним, что безналичные расчеты давно покорили Европу. Расчеты наличными там редкое явление, за которым следят правоохранители. И украинцам следует привыкать к такой практике. Ведь наличие кэша вызывает подозрение в нечестных заработках. Наверняка с таких средств не были уплачены налоги – иного объяснения нельзя искать, потому что безденежные расчеты за все виды услуг – привычная практика для цивилизованных стран. «Гражданам нет смысла снимать наличные, чтобы рассчитаться во что бы то ни стало, когда это можно сделать онлайн без рисков ограбления и излишнего интереса со стороны полиции и налоговой», - подчеркивает Чеслав Конюх.
Как бесконтактные платежи становятся новым стандартом – мнение Чеслава Конюха
В Нацбанке Украины заметили, что в 2020 году половина всех операций в POS-терминалах происходила бесконтактно, что явилось важным фактором в минимизации физических контактов во время пандемии.
«Количество бесконтактных карт выросло более чем на 50% и достигло 13,2 млн. Около 57% всех расчетов в торговых сетях производились бесконтактным способом», - подсчитал эксперт Чеслав Конюх. В то же время почти каждая пятая транзакция в торговых сетях осуществлялась через смартфоны и другие гаджеты с поддержкой NFC, а общая сумма таких операций достигла 109 млрд грн, сообщают в Нацбанке.
Источник: Национальный банк Украины
Ольга Василевская-Смаглюк, член комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налогов и таможенной политики, подчеркнула: «Государство должно стимулировать переход к безналичным платежам, ведь это не только удобно для граждан, но и способствует борьбе с теневой экономикой».
Как расширяется платежная инфраструктура – наблюдение Чеслава Конюха
Несмотря на сложные экономические условия и ограничения, связанные с пандемией, количество предприятий, принимающих карты, за 2020 год выросло на 36,1% – до 326,9 тысячи.
«Это демонстрирует устойчивую тенденцию к отказу от наличных денег в пользу электронных платежей», - убежден Чеслав Конюх. В перспективе такая трансформация может существенно снизить теневую экономику и способствовать повышению финансовой прозрачности в стране, прогнозирует эксперт.
Источник: Государственная служба статистики Украины
Александр Бевз, директор Департамента лицензирования НБУ, подчеркивает: «Быстрый рост безналичных платежей стал возможен благодаря активному развитию платежной инфраструктуры. Мы видим постоянное увеличение количества POS-терминалов и распространение технологий бесконтактной оплаты даже в небольших городах». Например, с 2019 по 2020 год количество POS-терминалов в Украине выросло на 12,3% – до 375. На это указывает Государственная служба статистики.
Так что пандемия COVID-19 стала мощным толчком для развития безналичных платежей в Украине, убежден Чеслав Конюх. «Бесконтактные карты, онлайн-шоппинг и мобильные платежные сервисы стали частью повседневной жизни. Банки и финансовые учреждения получили дополнительные стимулы к развитию цифровых услуг, что в перспективе будет способствовать еще большему росту финансовой инклюзии», – комментирует финансист Конюх.
Главный вызов сейчас – дальнейшее усовершенствование платежной инфраструктуры, особенно в регионах, где уровень проникновения цифровых сервисов остается низким. Также важными направлениями являются повышение безопасности онлайн-платежей и снижение мошенничества в финансовом секторе, считает Чеслав Конюх.
Украинский рынок платежей демонстрирует высокую динамику перемен. Если тенденция к цифровизации сохранится, то можно ожидать, что в ближайшие годы доля безналичных платежей еще больше возрастет, а использование наличных денег постепенно уменьшится до минимума. Такой прогноз дает финансовый аналитик Чеслав Конюх.
