Кредит на любой возраст
Большинство клиентов украинских банков считают, что финучреждения кредитуют только работоспособных граждан. Однако, как показывает практика, одолжить сегодня могут как пенсионеры, так и несовершеннолетние граждане, правда, с разрешения взрослых. Каковы же условия таких займов?
70 лет - не предел
Сегодня возраст выхода на пенсию для мужчин и женщин составляет 58-60 лет. Но из-за того, что достойно прожить на нашу пенсию очень сложно, многие граждане предпочитают работать и после выхода на заслуженный отдых.
Как говорят сами банкиры, больших отличий между работающим человеком в 59 или 60 лет нет. Более того, у второго уже будет дополнительный стабильный доход в виде пенсии. Поэтому те банки, которые кредитуют население, в большинстве своем ставят предельный возраст обращения за кредитом 70 лет. При этом, если учесть, что заем выдается на несколько лет, они рассчитывают, что человек будет способен оплачивать платежи как минимум до 73-74 лет. А некоторые финучреждения идут еще дальше.
- У нас доступны кредиты для пенсионеров возрастом до 75 лет, - говорят в одном из банков. - Сумма займа зависит от размера пенсии и общего материального состояния заемщика. Правда, обязательным условием выдачи кредита является страхование жизни заемщика и наличие поручителя в возрасте от 25 до 55 лет.
Карта или наличность
Как говорят банкиры, если клиент является работающим пенсионером, то получить кредит ему будет гораздо проще. Для того чтобы подтвердить платежеспособность, ему достаточно предоставить справку с места работы об уровне доходов. В большинстве случаев такие заявки получают одобрение.
Более того: если вы получаете зарплату на карту вашего банка, то вам могут попросту оформить возможность овердрафта. То есть у вас будет возможность уходить в минус в тот момент, когда вы будете нуждаться в деньгах, а пенсионные поступления или начисления зарплаты будут гасить эту задолженность.
Причем если быстро гасить возникающую задолженность, то таким займом можно пользоваться практически бесплатно. Большинство банков предоставляют клиентам возможность пользоваться деньгами первый месяц или даже больше бесплатно. Это называется льготным периодом. В разных банках он составляет от 30 до 60 дней.
Еще одно преимущество такого кредита - вы платите проценты только за ту сумму, которую потратили. Правда, если вы будете снимать кредитные средства в банкомате, то заплатите дополнительную комиссию.
Второй способ получения кредита - это кредит наличными. Он подходит тем гражданам, которые не имеют банковских карт и готовы гасить долг наличными.
Лучшие условия
При этом в некоторых банках не только кредитуют пенсионеров, но и предлагают для них более выгодные условия, чем для обычных заемщиков.
- Это связано с тем, что пожилые люди выплачивают кредиты более ответственно, - поясняют в одном из банков. - А значит, и условия для такого клиента будут даже лучше. Ежемесячный платеж может быть на 10% ниже, чем для клиентов возрастом до 45 лет, которым мы предлагаем стандартные условия займа. При этом пенсионерам не нужно волноваться, если у них невысокие доходы. Для банка важнее, что они получают деньги регулярно и могут вовремя гасить задолженность.
Правда, большинство банков требует страховать жизнь клиентов в возрасте. Это обходится в среднем в дополнительные 0,4-0,5% от суммы задолженности в месяц.
Детям нужен поручитель
Научить пользоваться кредитными продуктами можно и детей. Некоторые банки сегодня выпускают кредитные карты для подростков, но с тем условием, что отвечать за них будут родители. Схема такая: родитель открывает дополнительную карту на имя ребенка, но привязывает ее к своему счету и может полностью контролировать.
- Кредитный лимит по карте устанавливается лично родителем на сумму не более 300 гривен, - говорят в одном из банков. - Источником денег при этом служит кредитка родителя. Если лимит повышается, то и ставка вырастает с 36% до 54% годовых. Но повышение кредитного лимита всегда согласуется с родителем. Если вы не хотите, чтобы ваш ребенок уходил в минус, то кредитный лимит можно сделать нулевым. Тогда карта превратится в дебетную. Можно эту карту даже превратить в депозитную, когда при зачислении собственных средств на нее на остаток суммы на счету будет начисляться процент.
Как говорят банкиры, такие карты помогают ребенку разобраться с тонкостями тех или иных банковских продуктов и воспитывают их финансовую грамотность.
При этом, как говорят специалисты, нужно разъяснить ребенку все тонкости работы с картой и рассказать, в каком случае какую комиссию он заплатит. Также стоит учесть, что некоторые услуги по картам для ребенка стоят дороже аналогичных для родителей. Например, мобильный банкинг обойдется вам в два раза дороже, ведь уведомления приходят сразу на два мобильных - ребенка и родителя.
