Глухо, как в банке
На риск решаются немногие
Несмотря на то что эксперты один за другим констатируют развал банковской системы, банки даже во времена кризиса и "банкопада" продолжали худо-бедно кредитовать население. А с начала лета и вовсе потихоньку принялись возобновлять активность в этом направлении и возрождать кредитные программы. Если весной займы давали не более десятка банков, то сейчас их число выросло минимум вдвое. Правда, финучреждения в основном дают кредиты на очень короткие сроки и под большие проценты.
В начале лета кредиты наличными банки предлагали под 20-40 процентов годовых. Что касается автокредитования и ипотеки, то такие займы выдают единицы, и ставки здесь колеблются от 18 до 25% годовых. Учитывая, что инфляция по итогам года приблизится к 50%, подобные сделки выглядят довольно привлекательно, но предложений немного.
Эксперты поясняют: банки, как и раньше, заинтересованы в кредитовании и были бы не прочь на этом заработать. Но нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что на риск отваживаются редкие храбрецы. А чем меньше предложений, тем выше ставки по кредитам.
Клиенты тоже напуганы
Впрочем, сейчас на рынке, можно сказать, практически установилась гармония: банки не торопятся раздавать кредиты направо и налево, но и желающих взять в долг не так уж много.
- Потенциальные клиенты напуганы все той же нестабильностью, - поясняет эксперт по розничной торговле Андрей Куценко. – Опросы показывают, что один из основных страхов украинцев – это страх потерять работу и, соответственно, доход. Нет никакой уверенности в завтрашнем дне. Естественно, в таких условиях люди не торопятся ввязываться в кредитную кабалу, поскольку задаются вопросом: а отдавать эти деньги чем?
В самих банках признаются: до докризисного спроса на кредитные программы сейчас очень и очень далеко. Основная масса сегодняшних заемщиков - это люди, которые немного недокопили на покупку автомобиля или квартиры. Кроме того, в кредит берут мебель, бытовую технику и электронику.
Банки, которые продолжают кредитовать население, отдают предпочтение краткосрочному беззалоговому кредитованию. При этом они прекрасно осознают, что такие займы фактически ничем не обеспечены, а доходы населения сейчас очень и очень нестабильны. Выход находят в том, чтобы выставлять заемщикам все более жесткие условия: увеличивать ставки, снижать суммы кредитов и сроки кредитования. Так что ставки в беззалоговом кредитовании варьируются от 50 до 100% годовых, а сами кредиты предоставляются на срок до одного года. А чтобы не отпугнуть клиентов такими высокими ставками, финучреждения предлагают различные льготные программы.
При этом банкиры заметили, что все больше украинцев отдают предпочтение кредитным картам. Все же кредитки, если ими правильно пользоваться, позволяют снизить затраты на пользование займами.
|
НА ЗАМЕТКУ
Быстрые займы
Сейчас появилась масса сайтов, которые предлагают мгновенные кредиты. "С нами просто! – рекламируют они свои услуги. – Здесь вы можете взять взаймы без справок, поручителей и скрытых платежей".
- В идеале кредит не нужно брать вообще, но уж если берете, то не там, где просто и быстро, а там, где дешевле всего, - советует экономист Андрей Мартынюк. – В этой сфере время - это действительно деньги. И чем меньше времени займет оформление кредита, тем больше денег вы за это в конечном итоге заплатите!
Как правило, на таких сайтах процентные ставки не пишут. Все рассчитано на человека, который действует бездумно и не желает обременять себя лишними расчетами. Например, предлагают взять в долг 1500 грн., а через 15 дней вернуть 1815 грн. Считаем. Получается, что в данном случае процентная ставка составляет 21% за полмесяца, что соответствует 42% в месяц или более 500% в год!
Проштудировав аналогичные сайты, "Комсомолка" выяснила, что это еще не самые плохие условия. Процентные ставки на некоторых из них достигают 70% в месяц или 840% в год! Плюс немалая пеня за просрочку.
Сказать, что это грабительские условия, – это ничего не сказать! По сравнению с такими кредиторами наши банки выглядят чистыми бессребрениками. Поэтому не ленитесь и считайте, сколько вам реально придется переплатить. Возможно, эти расчеты не позволят вам сделать неверный шаг, который впоследствии обойдется очень и очень дорого.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Рейтинг комиссий, которые делают кредит "золотым"
Очень часто клиентов завлекают обещаниями "0% годовых". Однако портал Prostobank.ua выяснил: на деле переплата по кредиту с нулевой ставкой может превышать 200%. Не попасться на удочку банка вам поможет рейтинг всевозможных комиссий, которые многократно увеличивают переплату по займу.
1. Страховка
Она стоит на первом месте по увеличению расходов заемщика на обслуживание кредита. Речь идет не о КАСКО или титульном страховании, а, например, о страховании жизни. Нередко банки используют этот вид страхования при потребительском кредитовании без залога. Проблема в том, что сравнительно небольшая стоимость страховки прибавляется к телу кредита, и на нее затем начисляются проценты.
Эксперты говорят, что это самая завуалированная комиссия, и точно подсчитать увеличение реальной ставки по кредиту очень сложно. Одно можно сказать точно: эта комиссия потребует со стороны заемщика самых больших расходов.
2. Ежемесячная комиссия от суммы
Не путайте с ежемесячной комиссией от остатка задолженности, тем более что вас будут не прочь запутать и в самом банке.
Ежемесячная комиссия от суммы всего в 1% увеличит реальную ставку по кредиту на 24% годовых. Если же эта комиссия составит 3%, то реальная ставка по кредиту будет 72% годовых при прочих нулевых параметрах.
3. Ежемесячная комиссия от остатка
Эта комиссия гораздо безобиднее предыдущей. Чтобы приблизительно подсчитать, насколько она удорожает кредит, достаточно умножить ее на 12. То есть реальная ставка по кредиту с ежемесячной комиссией от остатка в 3% и прочих нулевых параметрах составит 36% годовых. Эта комиссия хороша для краткосрочных займов, а также для тех, кто планирует досрочное погашение.
4. Одноразовая комиссия
Простая и понятная комиссия, которая меньше других ведет к удорожанию кредита. Правда, только при условии, что вы берете кредит на длительный срок.
В ТЕМУ
Не отходя от кассы
За первые полгода 2015-го розничная торговля в Украине обвалилась на четверть: у украинцев просто нет денег на то, чтобы покупать товары не первой необходимости. Поэтому торговые сети продолжают завлекать покупателей целевыми кредитами, которые выдаются прямо в магазине под определенную покупку – так сказать, не отходя от кассы. Правда, даже по сравнению с прошлым годом эти займы стали гораздо короче. Так, если в прошлом и тем более позапрошлом году можно было спокойно оформить кредит на 1-2 года, то теперь в большинстве случаев рассчитывать больше чем на 6-9 месяцев не приходится.
