Налоговые депозиты довели до ума
В парламенте наконец определись, какой законопроект о реструктуризации валютных кредитов стоит принять за основу. Депутаты выбирали из пяти документов, которые отличались индексами, и остановились на проекте под номером 4185а-2. Если документ будет принят в окончательном варианте, то для того, чтобы сменить валютный долг на гривенный, нужно выполнить следующие условия:
- на 1 января 2014 года задолженность перед банком по курсу на тот момент (7,99 грн./доллар) не должна превышать 1 млн грн.;
- кредит должен был быть получен на приобретение жилой недвижимости для собственного проживания, которая является единственным жильем физического лица и его семьи, то есть заемщик и члены его семьи должны быть зарегистрированы в ней и не иметь больше в собственности помещений, пригодных для проживания;
- реструктурировать можно только один кредит;
- на 1 января 2014 года у заемщика не должно быть долгов перед банком, если они есть, то их нужно погасить перед реструктуризацией.
Если вы попадаете под эти пункты и захотите воспользоваться правом на реструктуризацию, то у вас для этого будет три месяца после вступления закона в силу. По закону нужно прийти в банк и написать заявление, а финучреждение в течение месяца обязано провести реструктуризацию.
После этого ваш долг переводится в гривну по текущему курсу.
- Самый большой плюс для заемщика - это процентная ставка, - говорит банковский юрист Марина Коваль. - Она устанавливается на уровне действующего договора в валюте и не может меняться. То есть заемщик получает гривенный кредит с низкой процентной ставкой.
Важный момент, по словам юриста, заключается в том, что при подписании допсоглашения берется текущий курс и от полученной суммы кредита отнимается сумма кредита, рассчитанная по курсу на 01.01.14. Полученная разница также является телом кредита и базой для начисления процентов. Но уплачивают эту разницу в конце графика погашений. Согласно законопроекту, эту часть денег банк может даже списать.
Еще одним ограничением, которое приняли депутаты, стала стоимость услуг нотариусов, которые будут удостоверять изменения к ипотечному договору. Все переоформление договора не может стоить дороже 500 гривен. А все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией прав на недвижимое имущество, в связи с проведением реструктуризации осуществляются бесплатно.
При этом банк не имеет права начислять штраф и пеню, которые образовались с начала года. Если же человек отказывается платить по кредиту и готов отдать залоговое имущество банку, тот в свою очередь не имеет права требовать от него другое имущество, если залог не покрывает всю сумму долга.
Считалка "КП"
Давайте представим ситуацию, что на 1 января у заемщика остаток по кредиту составлял 50 тыс. долларов и платить его по ставке в 12% годовых (именно такие чаще всего были проценты в 2008 году) ему оставалось еще 10 лет. При этом оплата осуществляется равными платежами. Курс 1 января был 7,99 грн./долл. Предположим, что на дату перерасчета курс будет 11,99 грн./доллар.
Раньше платеж нашего виртуального заемщика составлял 718 долларов, или 5737 грн. При перерасчете тело его кредита выросло до 599,5 тыс. грн. Чтобы выйти на такую же сумму выплат, банку придется растянуть платежи на 30 лет, при этом снизив ставку с 12 до 11%. В этом случае клиент будет ежемесячно платить 5710 грн. Итоговая переплата по такому кредиту составит почти полтора миллиона гривен.
