Срочно нужен миллиард? Заложи рояль в ломбард!
Плюсы и минусы разных видов кредитования
Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, а занять их негде, может каждый. Одолжить у друзей или родственников удается не всегда. Остается идти к профессиональному кредитору - в банк, кредитный союз или ломбард. Давайте разберемся в плюсах и минусах каждого учреждения, если вы не хотите отдавать в залог недвижимость.
КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ
На технику или телефон
Кредитные союзы (КС) наиболее широко представлены при кредитовании без справки о доходах. У них чаще всего можно взять сумму до 5 тысяч гривен на покупку бытовой техники, электроники или компьютерной техники непосредственно в магазине. Как говорят в рекламе, нужны только паспорт и идентификационный код. Дальше все просто. Приходите в супермаркет бытовой техники, подходите к одной из стоек, за которыми расположились кредитные агенты, и просите оформить вам тот или иной товар.
Вас проверят на предмет того, были ли у вас невозвраты в прошлом, и если все в порядке, то кредит вы получите. Но приготовьтесь к тому, что переплата будет существенной. Даже если в рекламе говорится, что заем выдается под 0% годовых, вы заплатите процентов 40-60% годовых - и все за счет комиссий. У некоторых компаний и банков эффективные процентные ставки доходят до 90-100% годовых.
Если нужна сумма более 5 тыс. грн., придется доказать, что вашего дохода достаточно, чтобы расплатиться. Если это удалось, кредиторы готовы выделить вам сумму до 30 тысяч гривен. Процедура получения кредита стандартна: счет-фактуру приносите к менеджеру банка или кредитного союза, а он проверяет вас по базе добросовестных заемщиков. Если все в порядке, то вам дают добро на покупку и в течение часа банк переведет деньги.
БАНКИ
Карты вам в руки
Банки, как и кредитные союзы, предоставляют фаст-кредиты. И ставки у них такие же высокие, и условия выдачи приблизительно такие же. Поэтому идти в КС или банк, решать вам. Но последние предоставляют карточные займы, которые выгодны для клиентов. Правда, для этого нужно быть обеспеченным человеком. В этом случае жить в долг можно практически бесплатно, оформив офердрафт на свою зарплатную карту или получив новую кредитку.
Сегодня банки готовы выдавать до 50 тысяч гривен тем, кто неплохо зарабатывает. Максимальную сумму банкиры чаще всего ограничивают пятью среднемесячными доходами на счету клиента.
В связи с этим кредиты на серьезные суммы с большей охотой выдают тем, кто уже имеет счет в этом банке: финансисты знают все ваши поступления и расходы и могут оценить платежеспособность будущего заемщика. К тому же большинство банков предлагает первые 30-60 дней пользоваться деньгами бесплатно или за чисто символическую плату - 0,1% годовых. Зато по окончании этого льготного срока уже придется платить по полной. Чаще всего это 3% в месяц.
К тому же большинство банков берет комиссию, если клиент снимает деньги в банкомате. Поэтому можно посоветовать расплачиваться кредиткой непосредственно в магазине, в этом случае комиссия не взимается.
ЛОМБАРД
Почти по Достоевскому
До сих пор у многих ломбард ассоциируется с ростовщиками, отчаянием или последним шансом достать деньги на пропитание. Между тем это эффективное кредитно-финансовое учреждение. Проще говоря, здесь можно легко и быстро получить взаймы любую сумму денег. Главное - чтобы у вас было чем обеспечить кредит, ведь работает ломбард по залоговому принципу. То есть приносите вещь, которую отдаете в ломбард на хранение. В обмен клиент получает определенную сумму денег, которую он должен в течение оговоренного срока вернуть, чтобы забрать свою вещь обратно. В качестве залога могут выступать: золото, драгоценные камни, ювелирные изделия, столовое серебро, офисная и бытовая техника. В некоторых местах принимают даже музыкальные инструменты, снаряжение для рыбной ловли и часы известных мировых производителей.
Правда, за ваше добро предложат не его рыночную стоимость, а хорошо, если половину. Так, за ювелирные изделия в зависимости от их состояния вы, скорее всего, получите от 25 до 50% рыночной стоимости металла. За бытовую технику, электронику - 25-30% оптовой цены, за мобильные телефоны - 30% оптовой цены, которая зависит от возраста и состояния модели.
Сумма кредита будет определена как оценочная стоимость плюс проценты за пользование. Но заложенную вещь придется застраховать. Поэтому сумма, которую вы получите из кассы ломбарда, определяется как разница между суммой кредита и страховыми платежами.
Цена такого кредита высока. Заемные средства могут стоить около 15% в месяц. Поэтому в ломбард имеет смысл идти, только если вы уверены, что обязательно выкупите заложенную вещь. Иначе получится, что продаете ее за бесценок.
