Семь наивных вопросов о фаст-кредитах
Как правильно одалживать наличность.
Деньги понадобиться могут каждому. Но не пойдешь же в банк и не будешь говорить, что деньги нужны на лечение тещи или «поступление» ребенка в институт. Банкиры спокойно одалживают на покупку техники и электроники, а так называемые кредиты на любые цели до сих пор выдаются неохотно. Хотя в рекламных буклетах и обещают не спрашивать, на что заемщик собирается тратить деньги, однако на практике все происходит совсем по-другому.
Сколько денег дадут
Сегодня максимальная сумма беззалогового кредита уже достигает 50 тысяч гривен. Правда, на такие деньги могут рассчитывать только постоянные клиенты банков. Кстати, если вы берете такой заем на год, то ваша зарплата должна составлять не менее 12,5 тысячи гривен, потому что больше четырех зарплат вам никто не даст.
Один из крупных банков предлагает брать беззалоговые кредиты на срок до 4 лет. В этом случае клиент может рассчитывать на 10 своих средних зарплат, но опять же не более 50 тысяч гривен.
Чем больше необходимая вам сумма, тем более жесткие требования предъявляются к заемщикам.
Заемщику должно быть от 18 до 70 лет (включительно), при этом для заемщиков в возрасте от 18 до 21 года, а также с 65 до 70 лет необходимо поручительство. Поручителями могут выступать родственники заемщиков.
Непрерывный трудовой стаж клиента на день подачи документов для оформления потребительского кредита как в гривне, так и в долларах США должен быть:
- не менее одного года, если сумма потребительского кредита составляет до $400;
- не менее полутора лет, если сумма потребительского кредита составляет от $401 до $700;
- не менее двух лет, если сумма потребительского кредита составляет более $701.
На что рассчитывать безработному
Без справки о доходах можно получить сумму до 5 тысяч гривен и только на покупку бытовой техники, электроники или компьютерной техники непосредственно в магазине. Как говорят в рекламе, нужен только паспорт и идентификационный код. Дальше все просто. Приходите в супермаркет бытовой техники, подходите к одной из стоек, где сидят кредитные агенты, и просите оформить вам тот или иной товар. Вас проверят на предмет того, были ли у вас невозвраты в прошлом, и если все в порядке, то кредит вы получите.
Нужно ли называть цель кредита
Как показывает практика, перед тем как принять решение, сотрудники банка предложат вам заполнить анкету. Это может быть даже предварительный телефонный опрос, но вопрос о целях кредитования все равно будет присутствовать. Как объясняют банкиры, таким образом они составляют более полный портрет будущего заемщика.
В действительности же сотрудники никак не смогут проконтролировать целевое использование выданных средств.
Как одолжить больше 50 тысяч гривен
Если вам нужна такая сумма, то придется заложить что-то из своего имущества. В качестве залога банки принимают практически все объекты недвижимости - от квартир до земельных участков. Менее популярны у них автомобили.
Для того чтобы заложить то или иное имущество, вам придется пройти процедуру его оценки, застраховать себя и объект залога, а также оплатить услуги нотариуса. При этом банк выдаст вам кредит на сумму, которая не больше 80% от оценочной стоимости залога.
Стоит ли оформлять кредитку
На наш взгляд, самый выгодный на сегодня вид кредитования - это оформление овердрафта на свою зарплатную карту или получение новой кредитки. Процентные ставки в этом случае немного ниже. К тому же большинство банков предлагает первые 30-60 дней пользоваться деньгами совершенно бесплатно или за чисто символическую плату - 0,1% годовых. Зато по окончании этого льготного срока придется платить по полной - чаще всего это 3% в месяц.
Правда, большинство банков берет комиссию, если клиент снимает деньги в банкомате. Поэтому можно посоветовать расплачиваться кредиткой непосредственно в магазине - в этом случае комиссия не взимается.
Какие документы нужны
- паспорт;
- идентификационный код;
- справка о доходах за последние 3 - 6 месяцев с места работы.
Сколько стоит займ
Самые дорогие - это кредиты без справки о доходах. В этом случае переплата за счет скрытых комиссий может составить огромную сумму. Дело в том, что у некоторых операторов рынка эффективная ставка может достигать 90% годовых. Так банки страхуются от возможных невозвратов и перекладывают эти риски на плечи честных заемщиков.
Дешевле займы со справкой о доходах. Тут переплата рассчитывается исходя из эффективной ставки около 40% годовых. Еще дешевле карточные кредиты - около 36% годовых. Ну и нет равных залоговым - 16-20% годовых, но оформлять их сложнее всего.
